Gospodarka, Kredytu Polsce dostaje nawet piąty przedsiębiorca - zdjęcie, fotografia

Banki przykręcają kurek z kredytami. Jak pokazują najnowsze badania Instytutu Keralla na zlecenie firmy faktoringowej NFG, już co piąty przedsiębiorca doświadczył ze strony banku odmowy na uzyskanie kredytu. Jeszcze w 2016 roku – w podobnej sytuacji był co siódmy przedsiębiorca. Dla małych i średnich firm oznacza to, że trudniej będzie im pozyskać finansowanie na bieżącą działalność i inwestycje. Ratunkiem dla nich może być faktoring.

W I kwartale 2019 roku banki znów zaostrzyły kryteria przyznawania kredytów dla przedsiębiorców. Przyczyn tego jest wiele. To m.in. wzrost ryzyka niektórych branż (np. branży budowlanej), ale również rezygnowanie z mniej rentownych produktów bankowych. Istotnie, sytuacja finansowa branży bankowej od kilku lat pogarsza się. Wzrost kosztów, regulacyjne obciążenia czy niskie stopy procentowe – to tylko niektóre problemy tego sektora. Według Związku Banków Polskich, zwrot z kapitałów sektora bankowego w 2018 roku zmniejszył się prawie o połowę w stosunku do roku 2011, a zysk netto sektora w styczniu br. skurczył się do 255 mln zł wobec 1,75 mld zł w 2013 roku.

Optymizmem nie napawają też dane Krajowego Rejestru Długów, z których wynika, że wartość przeterminowanych należności, jakie mają spółki i mikroprzedsiębiorstwa wobec banków, wzrosła w ciągu roku o ponad ćwierć miliarda złotych (z 969 mln zł do 1,2 mld zł), a odsetek firm, które przestały terminowo spłacać kredyty w bankach, wzrósł o 30%. Nic więc dziwnego, że banki postanowiły zaostrzyć kryteria udzielania kredytów dla firm.

Kredyty coraz trudniej dostępne…

Najnowszy raport Instytutu Keralla na zlecenie firmy faktoringowej NFG „Percepcja faktoringu w MŚP”, wskazuje, że w 2019 roku 20,6% przedsiębiorstw spotkało się z odmową kredytu ze strony banku. W 2016 roku takiej odmowy doświadczyło 14,1% przedsiębiorców. Widać więc, że dostępność kredytów firmowych w Polsce spada, co oznacza, że coraz więcej właścicieli ubiegających się o kredyt, nie otrzymuje niezbędnego wsparcia.

Najbardziej stratne w tym przypadku są JDG-i (20,6% wskazań) i małe spółki (24,1%), a także przedsiębiorcy prowadzący działalność usługową (22,6%) i produkcyjną (22,1%). Nieco rzadziej odmowę słyszały firmy średnie (13%) oraz działające w branży handlowej (15,4%).

Kredyty przez wiele lat były jednym z najpopularniejszych narzędzi finansowych. Dotychczasowe nasze badania wskazują, że wybiera je 42,1% przedsiębiorców z sektora MŚP. A wynika to głównie stąd, że przedsiębiorcy po prostu nie znają innych narzędzi wsparcia finansowego. Teraz, kiedy banki przykręcają kurek z kredytami, gros tych przedsiębiorców nie wie, skąd pozyskać środki na bieżącą działalność i inwestycje. Tymczasem negatywna ocena scoringowa w banku nie przekreśla szans na finansowanie, bo jest jeszcze faktoring, który można uzyskać szybko, łatwo i niższym kosztem. Chciałbym, aby przedsiębiorcy mieli tego świadomość – mówi Dariusz Szkaradek, prezes Zarządu firmy faktoringowej NFG.

…a faktoring coraz łatwiej

Od firm, które ubiegają się o kredyt, banki wymagają zazwyczaj PIT-u, księgi przychodów i rozchodów czy wyciągów z konta. W przypadku eFaktoringu takich wymagań nie ma. Finansowanie faktur odbywa się w całości przez Internet i nie potrzeba do tego wielu formalności. Dodatkowo, w przeciwieństwie do kredytu, umowa faktoringowa jest umową nienazwaną. Strony mogą całkowicie zrezygnować z zawarcia umowy w formie pisemnej i zawrzeć ją w tzw. formie dokumentowej.

Często też, tam gdzie banki odmawiają przedsiębiorcom finansowania, rezygnując na przykład z mniej rentownych usług, faktoring oferowany przez fintechy staje się ostatnią deską ratunku dla firm.

Nie odstrasza nas finansowanie najmniejszych firm, które dla banków są niewiarygodne, i sektorów powszechnie uznawanych za ryzykowne. Stosowane przez nas metody oceny ryzyka pozwalają nam na podejmowanie takich decyzji. Specjalizujemy się w faktoringu online dla mikroprzedsiębiorców, głównie z branży budowlanej, transportowej i usługowej. Z doświadczenia mogę powiedzieć, że wiele firm odrzuconych przez banki u nas otrzymuje niezbędne finansowanie – mówi Dariusz Szkaradek.

Tańsza alternatywa

Faktoring jest również tańszą i bezpieczniejszą dla przedsiębiorcy opcją niż kredyt. Nie obciąża budżetu firmowego dodatkowymi kosztami w formie comiesięcznych rat kredytowych. Opłata za usługę pobierana jest z dołu i stanowi jednorazowy koszt. Warto podkreślić, że w przypadku faktoringu, przedsiębiorca otrzymuje pieniądze, które i tak mu się należą – tyle że firma faktoringowa wypłaca mu je od razu. Przedsiębiorca nie odczuwa więc negatywnych skutków opóźnień w płatnościach od kontrahenta, nie jest narażony na utratę płynności finansowej i na ryzyko zatorów płatniczych. Faktoring pozwala świadomie zarządzać należnościami w przedsiębiorstwie, a pieniądze uwolnione z faktur można przeznaczyć na bieżące wydatki, rozwój, inwestycje czy uregulowanie zobowiązań.

(BL/ Foto: pixabay.com/ money)

Reklama

Kredytu w Polsce nie dostaje nawet co piąty przedsiębiorca komentarze opinie

  • Baks - niezalogowany 2019-06-23 20:23:56

    No właśnie, jak nie dają kredytu to szukamy alternatyw, a faktoring jest tutaj akurat bardzo atrakcyjną konkurencją dla kredytów...no i korzystniejszą moim zdaniem

  • Baks - niezalogowany 2019-06-23 20:24:40

    No właśnie, jak nie dają kredytu to szukamy alternatyw, a faktoring jest tutaj akurat bardzo atrakcyjną konkurencją dla kredytów...no i korzystniejszą moim zdaniem

  • Milo - niezalogowany 2019-06-24 11:00:24

    faktroring korzystniejszy od kredytu bo nie ma takich wymagań jak np zdolność kredytowa. Nawet startujaca firma może dostać ofertę dopasowaną do potrzeb

  • Milo - niezalogowany 2019-06-24 11:00:58

    faktroring korzystniejszy od kredytu bo nie ma takich wymagań jak np zdolność kredytowa. Nawet startujaca firma może dostać ofertę dopasowaną do potrzeb

  • katik - niezalogowany 2019-06-24 18:43:55

    dokładnie tak. Łatwiejszy i bezpieczniejszy jest od kredytu..

  • Wera - niezalogowany 2019-06-24 21:28:29

    Co macie na myśli mówiąc, że łatwiejsza itp? Mogę zacząć korzystać od razu po założeniu firmy?

  • Maciej - niezalogowany 2019-06-26 12:00:38

    ktoś poleci jakąś firmę do faktoringu? może czas się przyjrzec ale to czarna magia na razie

  • Kamil - niezalogowany 2019-06-26 19:11:38

    @Maciej sprawdź idea money - mają różne opcje w zalezności czego potrzeba

  • Lionel - niezalogowany 2019-06-26 20:21:46

    @Maciej u mnie kumpel korzysta z idea money- mówił, że doradca wszystko mu wytłumaczył od a do z...może warto się przejść i po prostu zapytać

  • Maciej - niezalogowany 2019-06-27 11:32:33

    dzięki za podpowiedzi, przydadzą się bo coraz bardziej to rozważam

  • Katik - niezalogowany 2019-06-27 15:07:11

    Wera, tak, możesz od razu po założeniu firmy

  • Wera - niezalogowany 2019-06-27 20:58:11

    @Katik dzięki! Nie miałam pojęcia, że coś takiego w ogóle jest możliwe. A jak jest z weryfikacją firmy? Jakieś sprawdzanie zdolności finansowych itp?

  • Yett - niezalogowany 2019-06-27 21:11:19

    przymierzam się do jakiegoś faktoringu bo kłopoty narastają więc chętnie jeszcze posłucham o waszych doświadczeniach zeby nie wejśc w coś głupiego jak kredyt

  • kloss - niezalogowany 2019-06-28 22:10:07

    @Yett najlepiej skontaktować się bezpośrednio z daną firmą faktoringową. tam dowiesz się szczegółów o ofercie dla ciebie, o sposobach spłaty, formalnościach itp. Nikt cię nie zmusi do podpisania papierów, a porozmawiasz i zastanowisz się

  • Katik - niezalogowany 2019-06-30 13:09:54

    Formalności są śmiesznie nieszkodliwe i jest ich niewiele :) inaczej to działa niż weryfikacja do kredytu. Skontaktuj się z doradcą, przejdzie z Tobą przez proces :))

  • siss - niezalogowany 2019-06-30 13:30:26

    kredytu na pewno bym nie wziął bo za duże wymagania i zobowiązania. Faktoring daje elastyczność i jak trafi się na dobrą firmę to naprawdę może pomóc

  • Dariusz - niezalogowany 2019-06-30 14:22:12

    Korzystam z faktoringu z cesją jawną w IdeaMoney już jakiś czas i widzę że nie tylko ja ich wybrałem. Zdecydowałem się na faktoring u nich ze względu na dostosowaną ofertę i indywidualne podejście do klienta. Ja akurat pracuję w branży transportowej i tutaj faktoring to dosyć popularna usługa.

  • Dariusz - niezalogowany 2019-06-30 14:26:54

    Korzystam z faktoringu z cesją jawną w IdeaMoney już jakiś czas i widzę że nie tylko ja ich wybrałem. Zdecydowałem się na faktoring u nich ze względu na dostosowaną ofertę i indywidualne podejście do klienta. Ja akurat pracuję w branży transportowej i tutaj faktoring to dosyć popularna usługa.

  • bartosz - niezalogowany 2019-06-30 17:17:12

    @Dariusz obyło się bez komplikacji? masz dobre warunki?

  • Miron - niezalogowany 2019-07-01 18:46:12

    też bym się dowiedział czy da się tam dobrze dogadać bez stresu i dużych wymagań

Dodajesz jako: |
Reklama

Ogłoszenia PREMIUM

Chcesz coś sprzedać lub kupić, oferujesz usługi, szukasz pracownika lub pracy?

Dodaj swoje drobne ogłoszenie w naszym serwisie. Zapraszamy!

Dodaj ogłoszenie
Reklama


 Reklama


25 maja 2018 roku weszło w życie Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z 27 kwietnia 2016 roku tzw. RODO. Nowe prawo nakłada na nas obowiązek uzyskania Twojej zgody na przetwarzanie przez nas danych osobowych w plikach cookies

Oświadczam, iż zapoznałem sie z Polityką prywatności i zgadzam się na zapisywanie i przechowywanie w mojej przeglądarce internetowej tzw. plików cookies oraz na przetwarzanie zaszyfrowanych w nich danych osobowych pozostawianych w czasie korzystania z innych stron internetowych, serwisów oraz parametrów zapisywanych w plikach cookies w celach marketingowych, w tym na profilowanie i w celach analitycznych przez ddb24.pl, oraz ZAUFANYCH PARTNERÓW.

Administratorzy danych / Podmioty którym powierzenie przetwarzania powierzono

Grupa Optima Sp. z o.o. z siedzibą w Białystok 15-866, Zagumienna 9/1/47

Cele przetwarzania danych

1.marketing, w tym profilowanie i cele analityczne
2.świadczenie usług drogą elektroniczną
3.dopasowanie treści stron internetowych do preferencji i zainteresowań
4.wykrywanie botów i nadużyć w usługach
5.pomiary statystyczne i udoskonalenie usług (cele analityczne)


Podstawy prawne przetwarzania danych


1.marketing, w tym profilowanie oraz cele analityczne – zgoda
2.świadczenie usług drogą elektroniczną - niezbędność danych do świadczenia usługi
3.pozostałe cele - uzasadniony interes administratora danych


Odbiorcy danych

Podmioty przetwarzające dane na zlecenie administratora danych, w tym podmioty ZAUFANI PARTNERZY, agencje marketingowe oraz podmioty uprawnione do uzyskania danych na podstawie obowiązującego prawa.

Prawa osoby, której dane dotyczą

Prawo żądania sprostowania, usunięcia lub ograniczenia przetwarzania danych; prawo wycofania zgody na przetwarzanie danych osobowych. Inne prawa osoby, której dane dotyczą.

Informacje dodatkowe

Więcej o zasadach przetwarzania danych w "Polityce prywatności"