Jak wybrać swój bank?

Wybór banku ma znaczący wpływ na codzienne życie w każdym aspekcie. Wyselekcjonowana instytucja finansowa musi być w stanie zaspokoić potrzeby i preferencje konsumenta (np. umożliwić wzięcie kredytu hipotecznego albo zaoferować korzystne warunki korzystania z konta osobistego), zapewniając jednocześnie niezawodną obsługę klienta. Czym jeszcze kierować się podczas podejmowania decyzji?

Wybór banku – wszystko zależy od tego, w jakim celu będzie wykorzystywany

Każdy z konsumentów ma inne oczekiwania oraz wymagania, dlatego nie da się wskazać jednej instytucji finansowej, która będzie słusznym wyborem dla wszystkich.

Jeśli dla zainteresowanych priorytet stanowi oszczędzanie i generowanie zysków, to warto, aby skupił się na bankach oferujących konkurencyjne stopy procentowe na rachunkach oszczędnościowych i inwestycyjnych. Muszą oni porównać oferowane oprocentowanie, a także dokonać analizy warunków m.in. minimalnej kwoty depozytu czy dostępu do użytecznych instrumentów finansowych.

Osoby, którym potrzebny jest wyłącznie łatwy dostęp do codziennych usług bankowych, powinny w pierwszej kolejności sprawdzić dostępność sieci oddziałów, bankomatów i obecność wygodnych narzędzi online – umożliwi im to wygodne zarządzanie finansami.

Dla planujących zaciągnięcie kredytu hipotecznego lub innych pożyczek kluczowe będą oferowane warunki kredytowe. Selekcja placówki musi być uzależniona od proponowanej wysokości oprocentowania, okresu spłaty, wymaganego zabezpieczenia i innych dodatkowych kosztów – wszystko to wpływa na całkowity koszt powstającego zobowiązania.

Od czego uzależnić wybór banku? Lista ułatwiająca podjęcie decyzji

Konsumenci, którym trudność sprawia dokonanie sprawnej selekcji instytucji finansowej, powinni zorientować się przede wszystkim, jakimi produktami bankowymi i rozwiązaniami są zainteresowany najbardziej. Mogą to być m.in.:

• lokaty;
• konta oszczędnościowe;
• konta osobiste;
• konta firmowe;
• kredyty gotówkowe;
• kredyty hipoteczne.

Po ustaleniu tego mogą przejść do sprawdzania poszczególnych ofert i ich warunków, aby wybrać tą, która zapewnia najkorzystniejsze rozwiązania. Warto pamiętać także o tym, że nie istnieje żadna przeszkoda, która uniemożliwiałaby korzystanie z usług w dwóch różnych bankach, np. otwarcie konta osobistego w jednym, a zaciągnięcie kredytu gotówkowego w drugim.

Bezpieczeństwo i stabilność finansowa banku

Do zadań konsumentów należy upewnienie się, że wybrana przez nich placówka jest dobrze zabezpieczona przed zagrożeniami cybernetycznymi i zapewnia odpowiednie mechanizmy ochrony klientów.

Ponadto muszą przeprowadzić analizę obecnej sytuacji rynkowej, w której znajduje się wyselekcjonowana przez nich instytucja. Mogą tego dokonać, sprawdzając kilka parametrów, m.in. współczynnik wypłacalności i płynności, stosunek kredytów do depozytów, a także odsetek kredytów zagrożonych.

Gdzie można sprawdzić, które banki będą odpowiednie do potrzeb konsumenta?

Samodzielne przeglądanie poszczególnych ofert banków, aby znaleźć akurat ten, który udziela najkorzystniejsze oprocentowanie dla kredytów hipotecznych, może być zadaniem czasochłonnym i żmudnym. Dlatego duża część konsumentów decyduje się na wykorzystanie darmowych narzędzi internetowych, które zapewniają im nieocenioną pomoc.

Jednymi z takich narzędzi są internetowe rankingi np. dostępne pod adresem internetowym https://www.wktorymbanku.pl/. Pozwalają one sprawdzić najważniejsze czynniki wpływające na atrakcyjność rozważanej oferty.

Zainteresowani lokatą mogą szybko uzyskać informację dotyczącą tego, który bank zapewnia najlepsze warunki. Witryna uwzględnia dane na temat oprocentowania, minimalnej i maksymalnej kwoty salda, okresu oraz wymagań względem klientów (np. konieczność posiadania rachunku bankowego w wybranej instytucji finansowej).

Z podobnych narzędzi i aplikacji skorzystać można także podczas sprawdzania zdolności kredytowej – to dobry sposób dla przyszłych kredytobiorców, aby upewnić się, że ich wniosek zostanie na pewno zaakceptowany.

Banki zapewniające korzystne warunki – ranking wktorymbanku.pl

Lista przedstawia się następująco:

• Lokaty bankowe: Nest Bank, Idea Bank, BFF Banking Group.
• Konta osobiste: mBank, Getin Bank, ING Bank Śląski.
• Konta oszczędnościowe: Crédit Agricole, Getin Bank, Millennium Bank
• Konta firmowe: Alior Bank, Santander, Bank Pekao.
• Kredyty gotówkowe: Millennium Bank, BNP Paribas, Santander
• Kredyty hipoteczne: Citi Handlowy, BNP Paribas, Millennium Bank

Najpopularniejsze metody płatności (w tym płatności online) i karty kredytowe – na co zwrócić uwagę podczas wyboru oferty?

W przypadku kont osobistych, oszczędnościowych i firmowych konsumenci muszą zwrócić uwagę na opłaty związane z prowadzeniem konta (w tym cykliczne, np. za przelewy czy korzystanie z kart płatniczych, kredytowych i bankomatów), dostępność bankowości internetowej i mobilnej (umożliwiających płatności online lub BLIK-iem), a także na wysokość oprocentowania (w przypadku, w którym będą zainteresowani przechowywaniem większego salda).

Decydując się na lokatę, klienci powinni zorientować się przede wszystkim w kwestii stóp procentowych, minimalnych okresów przechowywania środków, możliwości przedterminowego wypłacenia pieniędzy i obecność wymagań dodatkowych (np. wysokość wpłaty początkowej).

Dla kredytobiorców największe znaczenie będą mieć oprocentowanie, wymagania dotyczące zdolności kredytowej, czas trwania spłaty, RRSO oraz wysokość prowizji.

Oferty bankowe i ich regularne zmiany

Banki stale konkurują między sobą o klientów, dlatego wprowadzają nowe produkty, promocje i zmieniają warunki istniejących ofert. Oznacza to dla konsumentów, że jeżeli sprawdzają nowości na bieżąco, zyskują szansę na znalezienie korzystniejszych propozycji, które odpowiadają lepiej ich potrzebom.

Instytucje finansowe obniżają oprocentowanie kredytów i podwyższają oprocentowanie lokat w zależności od zmieniających się warunków rynkowych. Oprócz tego tworzą nowe usługi i produkty m.in. popularne płatności BLIKIEM. Śledzenie aktualizacji pozwala konsumentom być jednymi z pierwszych klientów, którzy będą mogli zyskać możliwość ich wykorzystania.

Podsumowując, wybór instytucji finansowej należy uzależnić przede wszystkim od tego, z jakich rozwiązań i produktów bankowych będą korzystać zainteresowani. Dlatego bank powinien oferować jak najwięcej korzyści dla klientów względem konkurencji.

(Artykuł Partnerski DDB)