Rodzaje faktoringu: Kiedy wybrać faktoring pełny, a kiedy niepełny?

Dynamiczny rozwój przedsiębiorstw wymaga nie tylko skutecznych strategii zarządzania, ale także odpowiednich narzędzi finansowych, które pozwalają na utrzymanie płynności. Jednym z takich rozwiązań jest faktoring, który staje się coraz popularniejszy w Polsce. Wybór pomiędzy faktoringiem pełnym a niepełnym może być kluczowy dla kondycji finansowej firmy. W tym artykule przybliżymy oba rodzaje faktoringu, ich specyfikę oraz sytuacje, w których warto z nich skorzystać.

Faktoring to usługa finansowa polegająca na odkupieniu przez firmę faktoringową (tzw. faktora) należności z tytułu wystawionych przez przedsiębiorstwo faktur. Dzięki temu firma korzystająca z faktoringu (tzw. faktorant) może uzyskać szybki dostęp do środków pieniężnych bez konieczności oczekiwania na uregulowanie płatności przez kontrahenta.

Mechanizm jak działa faktoring, wygląda następująco: przedsiębiorstwo wystawia fakturę z odroczonym terminem płatności (np. 30 lub 60 dni), a następnie przekazuje ją faktorowi. W zamian za to faktor wypłaca faktorantowi zaliczkę w wysokości do 80-90% wartości faktury (pozostała kwota jest wypłacana po uregulowaniu zobowiązania przez kontrahenta, pomniejszona o prowizję faktora). W praktyce oznacza to, że firma może niemal natychmiast dysponować gotówką, co zwiększa jej płynność finansową i pozwala na szybsze rozwijanie działalności.

Na rynku dostępne są różne rodzaje faktoringu, ale najczęściej wybierane to faktoring pełny i niepełny. Czym się różnią i kiedy warto je stosować?

Faktoring pełny, nazywany również faktoringiem bez regresu, to rozwiązanie, w którym faktor przejmuje na siebie ryzyko niewypłacalności kontrahenta. Oznacza to, że w przypadku, gdy kontrahent nie ureguluje należności, firma faktoringowa bierze na siebie ciężar tej straty. Jest to szczególnie korzystne dla przedsiębiorstw współpracujących z nowymi kontrahentami lub działających na rynkach o podwyższonym ryzyku.

Zalety faktoringu pełnego:

• Eliminacja ryzyka niewypłacalności kontrahentów.
• Poprawa stabilności finansowej przedsiębiorstwa.
• Możliwość koncentracji na rozwoju biznesu bez obaw o nieterminowe płatności.

Kiedy wybrać faktoring pełny?

Faktoring pełny sprawdzi się w firmach, które:

• Regularnie współpracują z kontrahentami o nieznanej historii kredytowej.
• Działają na rynkach o wysokim ryzyku braku płatności.
• Chcą zabezpieczyć się przed ewentualnymi stratami wynikającymi z niewypłacalności klientów.

Warto jednak pamiętać, że faktoring pełny jest zazwyczaj droższy niż niepełny, ponieważ faktor ponosi większe ryzyko. To rozwiązanie jest idealne dla przedsiębiorstw, które stawiają bezpieczeństwo finansowe na pierwszym miejscu.

Faktoring niepełny, zwany także faktoringiem z regresem, różni się od pełnego tym, że ryzyko niewypłacalności kontrahenta pozostaje po stronie przedsiębiorstwa korzystającego z usługi. Faktor wypłaca zaliczkę na poczet należności, ale w przypadku, gdy kontrahent nie ureguluje płatności, faktorant zobowiązany jest do zwrotu środków firmie faktoringowej.

Zalety faktoringu niepełnego:

• Niższe koszty w porównaniu z faktoringiem pełnym.
• Możliwość szybkiego dostępu do środków bez obciążania faktora ryzykiem.

Kiedy wybrać faktoring niepełny?

Faktoring niepełny jest korzystny w sytuacjach, gdy:

• Firma ma stałych, sprawdzonych kontrahentów, którzy terminowo regulują należności.
• Koszty faktoringu są istotnym czynnikiem przy podejmowaniu decyzji.
• Przedsiębiorstwo ma zdolność do samodzielnego zarządzania ryzykiem braku płatności.

Ten rodzaj faktoringu często wybierają firmy z branż o stosunkowo niskim ryzyku niewypłacalności kontrahentów, np. w sektorze B2B, gdzie współpraca opiera się na długoterminowych relacjach.

Decyzja o wyborze odpowiedniego rodzaju faktoringu powinna być uzależniona od specyfiki działalności przedsiębiorstwa, struktury kontrahentów oraz tolerancji na ryzyko. Oto kilka kluczowych kryteriów, które warto wziąć pod uwagę:

1. Charakter współpracy z kontrahentami:
   Jeśli firma współpracuje z nowymi lub niepewnymi partnerami, faktoring pełny będzie bardziej odpowiedni. Natomiast w przypadku współpracy z zaufanymi klientami faktoring niepełny może okazać się wystarczający.
2. Koszty:
   Faktoring pełny jest droższy, ale eliminuje ryzyko niewypłacalności kontrahentów. Z kolei faktoring niepełny to tańsze rozwiązanie, które wymaga jednak większej ostrożności w ocenie wiarygodności klientów.
3. Ryzyko rynkowe:
   Działając w branżach narażonych na częste opóźnienia płatności, lepiej postawić na faktoring pełny. Firmy operujące na stabilnych rynkach mogą natomiast wybrać faktoring z regresem.
4. Zasoby wewnętrzne:
   Przedsiębiorstwa z dobrze rozwiniętym działem finansowym i odpowiednimi narzędziami do zarządzania ryzykiem mogą lepiej radzić sobie z faktoringiem niepełnym.

Każde przedsiębiorstwo powinno dokładnie przeanalizować swoje potrzeby i możliwości, aby wybrać rozwiązanie najlepiej odpowiadające jego specyfice. Pomoże w tym odwiedzenie serwisu FAKTORINGoferty.pl i sprawdzenie dostępności do różnych rodzajów faktoringu. Dzięki temu narzędziu firmy mogą zyskać stabilność finansową, która jest kluczowa dla ich dalszego rozwoju i sukcesu na konkurencyjnym rynku.

Faktoring to elastyczne narzędzie finansowe, które pozwala na szybkie pozyskanie gotówki i poprawę płynności finansowej firmy. Wybór między faktoringiem pełnym a niepełnym zależy od wielu czynników, takich jak profil działalności, struktura kontrahentów czy poziom ryzyka, jaki firma jest gotowa ponieść. Faktoring pełny zapewnia większe bezpieczeństwo, ale jest droższy, natomiast faktoring niepełny oferuje niższe koszty, lecz wymaga większej ostrożności w zarządzaniu ryzykiem.

(Artykuł sponsorowany)