Prawo do emerytury: optymalny wiek i moment złożenia wniosku, wskazówki ekspertów ZUS

Jeśli planujesz wkrótce przejść na emeryturę, lipiec to moment, który warto wziąć pod uwagę. Decyzja o terminie może znacząco wpłynąć na wysokość twojego świadczenia. W lipcu możesz bowiem skorzystać z podwójnej waloryzacji: rocznej waloryzacji składek emerytalnych za rok 2024, która wyniosła 114,41 proc. oraz dodatkowej waloryzacji kwartalnej za pierwszy kwartał 2025 roku, wynoszącej 111,60 proc. To naprawdę może zrobić różnicę.

Prawo do emerytury i wiek: co musisz wiedzieć

Jak informuje Katarzyna Krupicka, regionalna rzeczniczka prasowa ZUS województwa podlaskiego, prawo do nowej emerytury przysługuje po osiągnięciu powszechnego wieku emerytalnego (60 lat dla kobiet i 65 lat dla mężczyzn) oraz udokumentowaniu jakiegokolwiek okresu ubezpieczenia. Wniosek możesz złożyć nawet 30 dni przed osiągnięciem tego wieku. Pamiętaj jednak, że moment przejścia na emeryturę ma bezpośredni wpływ na jej wysokość.

Doradca ZUS: twój przewodnik po emeryturze

Wielu przyszłych emerytów zastanawia się, w którym miesiącu złożyć wniosek, aby świadczenie było jak najwyższe. Jeśli masz wątpliwości, nie wahaj się skonsultować z doradcą emerytalnym w ZUS. Taki doradca nie tylko przeprowadzi symulację wysokości twojej emerytury w kalkulatorze, ale również wskaże, jak wpłynie na nią dłuższa praca.

Możesz skorzystać z usług doradcy w każdej placówce ZUS, a nawet podczas e-wizyty (wideorozmowy). Katarzyna Krupicka podkreśla:

Optymalny moment złożenia wniosku: liczy się każdy dzień!

Jeśli wiek emerytalny osiągnąłeś już jakiś czas temu (a nie w tym miesiącu, w którym składasz wniosek) i zdecydujesz się zakończyć aktywność zawodową, by przejść na emeryturę, warto rozwiązać umowę jeden lub dwa dni przed końcem miesiąca. Następnie, do końca tego samego miesiąca, złóż wniosek o emeryturę wraz ze świadectwem pracy. Dzięki temu otrzymasz nie tylko wynagrodzenie za dany miesiąc, ale i całą emeryturę, niezależnie od tego, czy wniosek zostanie złożony na początku, w środku czy pod koniec miesiąca.

Uwaga: jeśli rozwiążesz umowę ostatniego dnia miesiąca i złożysz wniosek o emeryturę wraz ze świadectwem pracy nawet tego samego dnia, świadczenie zostanie przyznane dopiero od kolejnego miesiąca (następnego dnia po rozwiązaniu umowy o pracę).

Data urodzenia a wysokość emerytury

Składając wniosek o emeryturę rozważ nie tylko miesiąc, ale i konkretny dzień. Jeśli osiągnąłeś już wiek emerytalny, a wniosek składasz później (w kolejnych miesiącach), korzystnie jest złożyć formularz po dacie swoich urodzin. Wówczas średnie dalsze trwanie życia (kluczowy element wzoru obliczeniowego) będzie krótsze o ten jeden miesiąc, co przełoży się na wyższą emeryturę. Przykładowo, jeśli urodziłeś się 20 maja i chcesz przejść na emeryturę od lipca, wniosek złóż po 20 lipca.

Jak ZUS oblicza emeryturę? Prosty wzór

Decyzja o zakończeniu pracy zawodowej należy do ciebie, ale znajomość mechanizmów wyliczania świadczenia może być bardzo pomocna. Jak wyjaśnia Katarzyna Krupicka, obliczanie emerytury to proste działanie.

Emerytura to zwaloryzowane składki na koncie ZUS (od 1999) + zwaloryzowany kapitał początkowy (do 1998) i suma podzielona przez średnie dalsze trwanie życia (dane GUS).

(PW)