Czym jest odkfrankowienie kredytu? Na czym polega? Kto może skorzystać?

Odfrankowienie kredytu to skomplikowany proces, który ma na celu usunięcie z umowy kredytowej klauzuli indeksacyjnej, co pozwala kredytobiorcy na odzyskanie nadpłaconych rat, obniżenie salda zadłużenia oraz kontynuację spłaty kredytu, ale już w polskiej walucie.

Klauzula indeksacyjna była elementem umowy kredytowej, który przewidywał przeliczanie wartości kredytu na podstawie kursu obcej waluty – najczęściej franka szwajcarskiego.

Proces odfrankowienia zakłada, że po usunięciu tej klauzuli kredyt jest przeliczany na złotówki, a kredytobiorca odzyskuje nadpłacone środki, które powstały w wyniku niekorzystnych zmian kursu walutowego. W ten sposób, po przeliczeniu, kredyt staje się kredytem złotówkowym, co eliminuje ryzyko kursowe związane z wahaniami wartości obcych walut. Ostatecznie kredytobiorca nadal spłaca kredyt, ale na bardziej przewidywalnych i stabilnych warunkach, co ma duże znaczenie dla planowania domowego budżetu i uniknięcia nieoczekiwanych wzrostów rat kredytowych.

Kredyt indeksowany frankowy charakteryzuje się specyficznymi zasadami przeliczania wartości zadłużenia. Udzielany i wypłacany był w złotówkach, jednak jego wartość była indeksowana do kursu obcej waluty – najczęściej franka szwajcarskiego. Proces ten polegał na tym, że po wypłacie środków kredytowych, kwota do spłaty przez kredytobiorcę była przeliczana po kursie kupna waluty zgodnie z tabelą kursów banku. Następnie, raty kapitałowo-odsetkowe były obliczane na podstawie kursu sprzedaży franka według bankowej tabeli kursów.

Taki mechanizm sprawiał, że wysokość każdej raty kredytowej była uzależniona od bieżącego kursu franka szwajcarskiego, co wprowadzało znaczne ryzyko kursowe. Kredytobiorcy musieli liczyć się z tym, że wahania kursu franka mogły drastycznie wpłynąć na wysokość ich miesięcznych zobowiązań. Warto podkreślić, że taki kredyt indeksowany różni się od klasycznego kredytu walutowego, który jest udzielany i spłacany bezpośrednio w obcej walucie. Kredyt indeksowany natomiast wprowadzał dodatkowy etap przeliczania, co komplikowało jego strukturę i narażało kredytobiorców na nieprzewidywalne zmiany w wysokości rat.

Odfrankowienie (pomocą w tym zakresie zajmuje się np. https://www.sobotajachira.pl/pomoc-frankowiczom/) polega na eliminacji niedozwolonych klauzul z umowy kredytowej, które były powodem przeliczania wartości kredytu na podstawie kursu franka szwajcarskiego. Usunięcie tych zapisów powoduje, że kredyt frankowy staje się kredytem złotówkowym, którego oprocentowanie ustalane jest na podstawie stawki LIBOR, a obecnie SARON. Proces ten zakłada, że wykreślenie niektórych zapisów z umowy kredytowej nie prowadzi do unieważnienia całej umowy, ale jej modyfikacji w taki sposób, aby była zgodna z obowiązującym prawem.

Po przeprowadzeniu odfrankowienia umowa kredytowa z bankiem nadal obowiązuje, ale w zmienionej formie. Zapiski, które zostały uznane za abuzywne, czyli niedozwolone, nie powinny się w niej znaleźć, co oznacza, że kredytobiorca nigdy nie był nimi związany. Dzięki temu kredytobiorca może domagać się zwrotu nadpłaconych rat oraz obniżenia przyszłych rat kredytowych. Bank powinien dokonać przeliczenia kredytu na złotówki i zwrócić kredytobiorcy różnicę wynikającą z wcześniejszych, zawyżonych rat. Proces odfrankowienia ma na celu przywrócenie sprawiedliwości finansowej i zabezpieczenie interesów kredytobiorców, którzy padli ofiarą niekorzystnych klauzul indeksacyjnych.

Odfrankowienie daje możliwość kredytobiorcom złagodzenia skutków wahań kursowych i urealnienia spłat kredytu, dostosowując je do polskich warunków walutowych. Dzięki temu procesowi, kredytobiorcy mogą lepiej planować swoje finanse i unikać nagłych wzrostów rat, które były wynikiem niekorzystnych zmian kursu franka szwajcarskiego. Odfrankowienie to krok w kierunku większej stabilności finansowej i ochrony praw konsumentów, którzy zdecydowali się na kredyty indeksowane do obcej waluty. Proces ten jest również istotnym elementem w walce o transparentność i uczciwość umów kredytowych oferowanych przez banki.

Proces odfrankowienia nie przynosi jednak tak dalekosiężnych skutków jak unieważnienie całej umowy kredytowej we frankach. Umowa pomiędzy kredytobiorcą a bankiem pozostaje ważna i obowiązująca, ale w zmienionej formie. Najbardziej problematycznym elementem tego procesu jest obliczenie kwoty nadpłaty kredytu, co wymaga szczegółowej analizy i często interwencji prawnej.

(Artykuł sponsorowany)