Podatki Podlasie vs. Kraj: Gdzie są nasze pieniądze?

Polacy wkrótce będą mogli przystąpić do rozliczenia podatku za rok 2025. Warto wiedzieć na finiszu roku gdzie można a iczyć na spore zwroty z płaconych podatków. Sezon podatkowy wprawdzie rozpocznie się tradycyjnie 15 lutego i potrwa do 30 kwietnia 2026 roku, ale już teraz warto się do niego przygotować. Zwłaszcza że lista dostępnych ulg powiększyła się o nowe pozycje, które pozwolą obniżyć podatek lub otrzymać dodatkowy przelew z Urzędu Skarbowego.

Choć to ulga prorodzinna (na dzieci) najczęściej zapewnia Polakom największy zwrot z Urzędu Skarbowego, nie jest jedynym sposobem, by znacząco obniżyć podatek lub odzyskać sporą sumę pieniędzy. Warto wiedzieć, że duży zwrot można uzyskać również dzięki ulgom dotyczącym dużych inwestycji lub wspólnego rozliczenia. Ostateczna wysokość zwrotu jest zawsze zależna od Twojej indywidualnej sytuacji i poniesionych wydatków, jednak poniższe ulgi mają potencjał, by znacząco poprawić Twój bilans podatkowy:

• Ulga Termomodernizacyjna: To kluczowa ulga dla właścicieli domów. Pozwala odliczyć wydatki na ocieplenie budynku, wymianę starego źródła ciepła (np. pieca) czy instalację fotowoltaiki. Ponieważ są to z reguły duże inwestycje, ulga ta może przełożyć się na pokaźny zwrot.

• Wpłaty na IKZE: Jeśli oszczędzasz na przyszłą emeryturę, wpłaty na Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) możesz odliczyć od podstawy opodatkowania aż do ustawowego limitu. Regularne wpłaty przez cały rok sumują się w znaczącą kwotę, zmniejszając podatek.

• Ulga Rehabilitacyjna: Może dać wysoki zwrot, jeśli ponosisz duże koszty leczenia i rehabilitacji związane z niepełnosprawnością. Dotyczy to wydatków na leki, specjalistyczny sprzęt, transport czy pobyt w sanatorium.

Oprócz ulg celowych, znaczący zwrot pieniędzy mogą zapewnić specyficzne zasady rozliczania. Opłaca się wspólne rozliczenie z małżonkiem. To najbardziej opłacalna strategia, zwłaszcza gdy jeden z małżonków ma bardzo niskie dochody lub nie zarobił wcale. Dzięki wspólnemu rozliczeniu obniża się podstawa opodatkowania, co niemal zawsze prowadzi do wyższego zwrotu podatku.

Duże zwroty należą się też przy odliczaniu składek na ubezpieczenie zdrowotne. Choć dotyczy ona tylko osób rozliczających się na zasadach podatku liniowego lub ryczałtu ewidencjonowanego to jednak możliwość odliczenia części zapłaconych składek na ubezpieczenie zdrowotne (w ramach obowiązujących limitów) może stanowić znaczący bonus finansowy.

Choć Polacy coraz sprawniej posługują się ulgami prorodzinnymi i preferencjami dla małżeństw, warto przypomnieć o tych najnowszych, które będą obowiązywać przy rozliczeniu za 2025 rok:

1. Ulga Żołnierska (NOWOŚĆ 2026): Po raz pierwszy mali przedsiębiorcy, którzy zatrudnią żołnierza, będą mogli odliczyć ulgę w wysokości od 12 000 zł (za rok nieprzerwanej służby) do 24 000 zł (za pięć lat służby).

2. Ulga na Związki Zawodowe: Można odliczyć składki członkowskie do kwoty 840 zł wpłaconych w 2025 roku.

3. Ulga 4 plus, na Powrót i dla Seniorów: Trzy bardzo popularne ulgi zwalniające z podatku przychody do kwoty 85 528 zł rocznie. Dotyczą odpowiednio rodzin z czworgiem i więcej dzieci, osób wracających do kraju oraz pracujących seniorów.

4. Ulga na Zabytki: Pozwala odliczyć 50% wydatków poniesionych na konserwację, restaurację i roboty budowlane zabytkowej nieruchomości. Preferencja jest zależna m.in. od liczby metrów kwadratowych nieruchomości.

5. IKZE: Można odliczyć wpłaty na Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego, maksymalnie do 10 407,60 zł (dla przedsiębiorców do 15 611,40 zł).

Warto pamiętać, że kwota wolna od podatku wynosi 30 tys. zł rocznie. Przy dochodach przekraczających tę kwotę obowiązuje 12% podatku do granicy 120 tys. zł, a powyżej tej sumy – 32% od nadwyżki.

Polacy odzyskują coraz więcej od fiskusa. Tylko w 2025 roku urzędy skarbowe przelały obywatelom zawrotną sumę 23 miliardów złotych z tytułu nadpłaconego podatku. Średnio polski podatnik odzyskał aż 5 tysięcy złotych. To absolutny rekord, potwierdzający, że Polacy masowo korzystają z ulg i preferencyjnych zasad. Zeznania online (stanowiące 95% wszystkich rozliczeń) – w tym 14,3 mln poprzez usługę Twój e-PIT – ułatwiają ten proces.

PS

Ogromny zwrot podatku dotyczy również województwa podlaskiego. W tym roku lokalne urzędy skarbowe zwróciły podatnikom łącznie prawie 651 mln zł nadpłaconego podatku. To część ogólnopolskiego trendu.

Ciemna Strona Zwrotów: Pieniądze "Zamrożone" w Kasie Państwa

Choć wysoki zwrot cieszy, eksperci wskazują, że za tym gigantycznym rekordem kryje się problem systemowy. Zdaniem ekonomistów, fakt, że państwo zwraca obywatelom miliardy złotych, oznacza, że wysokość miesięcznych zaliczek była znacząco przeszacowana w stosunku do faktycznego zobowiązania podatkowego.

Piotr Juszczyk z inFakt podkreśla, że pieniądze te przez cały rok leżały "zamrożone" w państwowej kasie, zamiast pracować na domowe budżety Polaków. System powinien być bardziej precyzyjny. Mimo to, w perspektywie indywidualnej, warto wykorzystać każdą ulgę, aby jak najwięcej środków wróciło do portfeli. Nie zapomnijcie sprawdzić swojego e-PIT i uwzględnić wszystkich przysługujących ulg!