Pożyczka zabezpieczona hipoteką – dla kogo jest korzystnym rozwiązaniem?

Są sytuacje, gdy potrzebujesz większej kwoty pieniędzy (na remont, inwestycję czy spłatę zobowiązań), ale nie chcesz korzystać z kosztownego kredytu gotówkowego. W takim przypadku dobrym rozwiązaniem może być pożyczka zabezpieczona hipoteką. To forma finansowania, która pozwala uzyskać znaczną sumę na dowolny cel, z niższym oprocentowaniem i dłuższym okresem spłaty. Dzięki niej możesz elastycznie zarządzać swoimi planami finansowymi, nie obciążając nadmiernie budżetu domowego.

Pożyczka hipoteczna to zobowiązanie, którego zabezpieczeniem jest nieruchomość należąca do kredytobiorcy – mieszkanie, dom lub działka. Bank wpisuje się do księgi wieczystej jako wierzyciel hipoteczny, co zmniejsza jego ryzyko, a klient zyskuje dostęp do finansowania na atrakcyjnych warunkach.

Największą różnicą między pożyczką a kredytem hipotecznym jest cel finansowania. Kredyt hipoteczny można przeznaczyć na zakup lub budowę nieruchomości. Pożyczka zabezpieczona hipoteką daje natomiast pełną swobodę – środki możesz wykorzystać na dowolny cel: generalny remont, zakup samochodu, spłatę zadłużenia, inwestycję w firmę czy sfinansowanie nauki dzieci.

Warunkiem otrzymania pożyczki jest posiadanie nieruchomości o odpowiedniej wartości i uregulowanym stanie prawnym. Banki najczęściej udzielają finansowania na poziomie od 60 do 80% wartości mieszkania lub domu. Dodatkowo analizują zdolność kredytową klienta, czyli jego możliwości spłaty zobowiązania.

Pożyczka hipoteczna ma zwykle niższe oprocentowanie niż kredyt gotówkowy, ponieważ jest lepiej zabezpieczona. W efekcie jej miesięczne raty są bardziej przystępne, a okres spłaty może sięgać nawet 20–25 lat. Dla wielu osób to sposób na uzyskanie dużej sumy pieniędzy bez konieczności zaciągania kilku mniejszych kredytów.

To rozwiązanie skierowane do osób, które potrzebują większej kwoty na dowolny cel i jednocześnie posiadają nieruchomość, którą mogą zabezpieczyć zobowiązanie. Z pożyczki hipotecznej często korzystają:

• właściciele mieszkań planujący gruntowny remont lub modernizację domu,

• osoby chcące połączyć różne zobowiązania w jeden kredyt, by tym samym obniżyć wysokość miesięcznych rat,

• przedsiębiorcy inwestujący w rozwój działalności gospodarczej,

• rodzice, którzy chcą sfinansować edukację dzieci lub pomóc im w zakupie własnego mieszkania.

  Reklama

Atrakcyjność pożyczki hipotecznej jest zwykle większa niż w przypadku kredytu gotówkowego. Choć uzyskanie jej wymaga ustanowienia hipoteki, koszty całkowite są często znacznie niższe. Dłuższy okres spłaty oznacza mniejsze miesięczne obciążenie, a niższe oprocentowanie pozwala zaoszczędzić nawet kilkanaście tysięcy złotych w całym okresie kredytowania.

Trzeba jednak pamiętać, że zobowiązanie zabezpieczone hipoteką to decyzja na lata. Warto więc dobrze przemyśleć jego wysokość i warunki spłaty. Pomoc Eksperta Finansowego może okazać się tu nieoceniona – szczególnie dla osób, które po raz pierwszy korzystają z tego rodzaju finansowania.

Oferty pożyczek hipotecznych różnią się między sobą wysokością oprocentowania, prowizją, okresem kredytowania i dodatkowymi wymaganiami banków. Wybór najkorzystniejszej opcji bez fachowego wsparcia może być trudny, zwłaszcza gdy nie znasz szczegółowych zasad, jakimi kierują się instytucje finansowe.

Ekspert Finansowy oferuje wsparcie w całym procesie ubiegania się o pożyczkę. Na początku analizuje Twoją sytuację finansową i zdolność kredytową, a następnie ocenia wartość nieruchomości, która ma stanowić zabezpieczenie. Na tej podstawie przedstawia najkorzystniejsze oferty z różnych banków.

Ekspert wspiera też klienta w przygotowaniu wymaganych dokumentów i wypełnieniu wniosku kredytowego. Dba o to, by wszystkie formalności zostały spełnione na czas i były zgodnie z procedurami banku. Co istotne, jego usługi są całkowicie bezpłatne – wynagrodzenie Eksperta wypłaca bank po podpisaniu z Tobą umowy kredytowej.

Paweł Śliwa

Ekspert Finansowy

Od ponad czterech lat jestem związany z branżą finansową. Od dwóch lat działam jako ekspert kredytowy i ubezpieczeniowy, wspierając klientów na każdym etapie procesu finansowego. Pomagam w uzyskaniu kredytu – od analizy zdolności kredytowej, poprzez przedstawienie korzystnych ofert, aż po wyjaśnienie zawiłości umowy kredytowej. Zajmuję się również refinansowaniem zobowiązań, konsolidacją kredytów oraz doradztwem w zakresie ubezpieczeń na życie i majątkowych.

(Artykuł sponsorowany)